贵阳银行上市五周年：资产规模突破6000亿全方位助力区域经济建设
作者 | 王欣宇
近日，贵阳银行交出了上市五周年，也是新一轮五年战略规划起航之年的业绩答卷。
作为中西部首家A股上市城市商业银行的贵阳银行，五年来坚持战略引领，砥砺前行，2021年各项经营指标仍稳步向好。五年间，贵阳银行资产规模从上市初的3700亿元增长至目前突破6000亿元，归属于母公司股东的净利润从36亿元增长至60亿元，复合增长率10.43%；子公司实现稳健发展，对集团的贡献度逐步增加，集团化综合化经营优势初步显现；成功发行50亿元优先股、45亿元定增，资本充足水平全面提升，为业务发展提供有力支撑。
去年，贵阳银行在英国《银行家》杂志发布的全球1000强银行中排名由上市初期的395位跃升至第232位；在中国银行业协会发布的中国银行业100强排名由58位上升至第39位；在中国《银行家》杂志发布的2020年“中国商业银行竞争力评价报告”中，位居资产规模3000-10000亿元城商行第1位。
通过坚持“12345”工作思路，强化主责主业，优化资源配置，持续推动业务转型和结构调整，提升专业化经营能力，强化风险管控和不良化解，贵阳银行实现了规模、质量、效益的协调发展。
稳健增长 总资产突破6000亿大关
根据年报中披露的数据，贵阳银行去年盈利保持相对平稳，2021年实现营业收入150.04亿元；实现归属于母公司股东净利润60.45亿元，同比增长2.07%；总资产收益率和加权平均净资产收益率分别为1.04%和13.34%，经营质效得以提升。
2021年，贵阳银行资产规模稳步增长，报告期末，全行总资产6086.87亿元，较年初增长3.05%；各项贷款余额2549.89亿元，较年初增长10.38%，贷款增速高于资产增速，资产结构持续优化。存款总额3597.44亿元，较年初增加45.99亿元，增长1.30%。零售转型成效显著，贡献度不断提升，储蓄存款余额1451.74亿元，较年初增加240.85亿元，增长19.89%，储蓄存款占存款总额的比例为40.35%，较年初上升6.26个百分点。
面对复杂多变的外部形势和疫情冲击带来的压力，贵阳银行全面提升风险管理能力，聚焦重点领域，加强大额授信管控，加大清收化解力度，资产质量稳步改善。截至报告期末，该行行不良贷款率1.45%，较年初下降0.08个百分点。拨备覆盖水平充足，拨备覆盖率271.03%,拨贷比3.94%。
去年，贵阳银行本行完成非公开发行45亿元A股股票，资本基础进一步夯实。截至报告期末，贵阳银行资本充足率13.96%，一级资本充足率11.75%，核心一级资本充足率10.62%，分别较年初上升1.08、1.22和1.32个百分点，为业务的持续开展与可持续发展打下坚实基础。
深耕地域 加强重点领域资源倾斜
作为立足本地的城市商业银行，贵阳银行始终坚持与地方经济共生共荣、共同发展，紧紧围绕贵州省“乡村振兴、大数据、大生态”三大战略行动、贵阳市“强省会”五年行动和贵阳贵安融合发展等重大安排部署，服务新型工业化、新型城镇化、农业现代化、旅游产业化建
设，推动巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴的有效衔接，大力发展普惠金融和绿色金融，优化配置信贷资源，积极支持地方重点优势产业、绿色型企业、科技型企业，为经济稳增长和高质量发展贡献金融力量。
截至报告期末，该行对公贷款余额2,079.60亿元，较年初增加219.38亿元，增长11.79%。对公存款余额2019.84亿元，母公司对公客户数27.92万户，较年初增加2.09万户。
从贷款投向来看，支持地方重点产业发展是贵阳银行资源倾斜的重点。2021年，贵阳银行立足区域定位和地方经济发展，围绕“四新”主攻“四化”，2021年新增投放“四化”领域贷款金额共计307.84亿元，截至报告期末，投向“四化”领域贷款余额达1010.43亿元。
此外，贵阳银行聚焦服务实体经济重点领域和薄弱环节融资供给，积极落实减费让利政策，全面加强民营小微企业金融服务，聚焦三农领域服务乡村振兴，发行40亿元小微金融债，申请50亿元支小再贷款，支持普惠、绿色等领域发展，切实解决企业融资难融资贵问题。
去年末，贵阳银行母公司绿色信贷余额227.49亿元，较年初增加33.78亿元，增长17.44%。报告期内，绿色租赁余额145.14亿元；绿色金融债券发行募集资金投放余额30亿元，涉及绿色项目26个。
同期，母公司新发放普惠小微企业贷款（中国银保监会“两增两控”口径）187.41亿元，新发放普惠型小微企业贷款平均利率5.56%，同比下降38个基点。截至报告期末，普惠小微企业贷款余额266.68亿元，较年初增加26.33亿元，增速10.95%；有余额贷款户数36515户，较年初增加3442户。涉农贷款余额1160.11亿元，较年初增加111.39亿元，增幅10.62%，其中，乡村振兴贷款余额296.16亿元，较年初增加46.51亿元，增幅18.63%。
科技引领 零售体系深入贯通
零售金融焕发新机，围绕“以客户为中心”推进零售业务数字化、场景化、多元化转型升级，通过公私联动、资产负债联动、线上线下联动，打造区域“最佳财富管理银行”和“体验最佳零售银行”两张名片，“爽心享”财富客户增值权益服务体系逐步完善，零售有效客户和财富客户持续增长。
储蓄存款余额1,451.74亿元，较年初增长19.89%，储蓄存款占存款总额的比例为40.35%，较年初上升6.26个百分点。零售客户数1,180万户，较年初增长96万户，同比增长8.86%。财富客户数共计31.21万户，管理财富客户资产规模1,635.06亿元,零售业务贡献度实现逐年提升。理财净值化转型平稳过渡，通过优化投资策略降低净值波动影响，实现客户财富“稳中求进”。
加强产品和服务创新，打造数谷e贷、爽快贷、爽按揭、爽农贷四大零售信贷主品牌，优化业务操作和风险防控全流程，促进零售信贷高质量可持续发展。截至报告期末，本行零售贷款（不含信用卡）余额409.41亿元，较年初增加16.73亿元，增长4.26%。
同时，加快金融科技赋能与数字化转型，精进客户服务与价值挖掘，探索零售数据创新应用，开展数字化精准营销，强化场景触达、客群经营、数字化运营能力，不断做大零售资产管理规模，提升零售价值贡献。
截至报告期末，贵阳银行母公司零售客户数1180万户，较上年末增长2596万户，同比增长8.86%。手机银行客户累计529.73万户，较年初增加60.21万户。报告期内，手机银行累计交易笔数（不含近场支付）2,434.74万笔，同比增长7.64%，手机银行累计交易金额5,610.42亿元。
扎根区域，鹏程万里。2022年初，国务院印发《关于支持贵州在新时代西部大开发上闯新路的意见》为贵州高质量发展和现代化建设创造了重大机遇和巨大红利，也为区域内金融企业高效发展提供了“先决条件”。贵阳银行将坚持助力区域经济发展的初心使命，保持战略定力，把握政策机遇，坚守服务实体经济的初心，守好发展与风险两条底线，向“百年好银行”砥砺前行。
